为避免银行存款大量外流，花旗集团与美国银行已采取行动，限制人工智能智能体对客户账户的访问权限。据IT之家10月17日报道，美国银行业向监管机构发出警告，称AI智能体可能为帮助用户获取更高收益，自动将闲置资金转移至其他账户，从而引发存款大规模流失。英国《金融时报》16日的消息指出，花旗和美国银行已着手实施此类限制。

花旗表示，为保护客户账户及个人信息安全，该行禁止第三方AI智能体或助手登录客户账户，也不允许其通过花旗的数字银行平台直接进行交易操作。

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉透露，该行同样对AI智能体访问个人客户存款进行了限制，并正在制定规则，明确AI授权支付的最终责任归属。他强调：“我们坚信，账户资金的转出必须经过人工授权。我们正在与智能体服务商沟通，告知他们：‘你们肯定不希望消费者事后投诉，说账户里的钱不翼而飞，却不知原因和去向，最后发现是AI智能体所为。’”

一位知情人士证实，美国银行已实施限制措施。

今年9月，Meta推出AI个人助理Muse后，银行业对存款流失的担忧进一步加深。银行担心，AI智能体会替消费者寻找收益更高的存款账户，将大量闲置资金从原有账户转走。

与此同时，AI企业正竞相推出帮助消费者管理个人财务的新工具和聊天机器人。

阿波罗全球管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克的一份报告，进一步加剧了银行业的忧虑。他警告称，AI助手可能自动将家庭资金从全美平均利率仅为0.1%的支票账户转走，存入利率为3.3%至5%的其他账户。

摩根大通、美国银行和富国银行合计持有1.6万亿美元（IT之家注：按当前汇率约合10.72万亿元人民币）无息存款，占这三家银行负债总额的16%。若按3%的利率向储户支付利息，这三家银行每年需额外支出470亿美元（按当前汇率约合3,148.28亿元人民币），接近其全年利润总和的一半。

如果银行不得不提高个人存款利率，以防止储户将资金转往利率更高的其他机构，其利润可能大幅缩水。

报告指出，如果每个家庭都利用AI智能体提升现金存款收益，银行可能失去很大一部分用于发放贷款的低成本存款，这会给整个金融体系带来问题。

一位知情人士透露，针对消费者越来越多地使用AI智能体代办金融交易的问题，华尔街高管已向美联储监管人员表达了担忧。

监管官员私下对银行阻止AI智能体访问客户账户的做法表示欢迎。他们认为，法律可能需要进一步明确消费者应如何授权AI智能体代为进行金融交易，以及交易出现问题时由谁来承担责任。

花旗表示，客户仍可授权部分开放银行服务商，在有限范围内以只读方式获取账户信息。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙本周宣布，由于不希望出现潜在的数千个失控智能体，银行将限制AI智能体访问客户账户。“我们必须确保以适当的方式保护客户，因此也在开发相应工具。在此期间，我们不会允许任何外部AI智能体随意进入银行系统，因为对客户和摩根大通来说，风险太大了。”

咨询公司西蒙顾和高级合伙人克里斯托夫·施特格迈尔认为，银行需要采取措施鼓励客户继续存款，必须想办法提高存款产品的客户黏性。具体措施方面，可以体现在扩大客户忠诚度计划，并通过这些计划提供不同的贷款利率等。